Keine Verschärfung bewährter Tragbarkeitskriterien

Gemäss der FINMA vergeben Schweizer Banken Hypotheken insgesamt zu locker. Dafür gibt es aber keine Belege. Trotzdem stellt die FINMA die Anerkennung der bestehenden Selbstregulierung in Frage. Aus Sicht der Kantonalbanken haben sich die geltenden Regeln jedoch bewährt, denn sie stellen eine optimale Kombination von Sicherheit und der Förderung von Wohneigentum sicher. Eine systemweite Verschärfung der Tragbarkeitskriterien ist daher weder begründbar noch verhältnismässig. Punktuell kann die Aufsicht bereits heute institutsspezifisch eingreifen.

Für die Kantonalbanken sind folgende Punkte zentral:

Selbstregulierung hat sich bewährt
Die Tragbarkeitskriterien für Immobilienkredite werden in der Schweiz über die Selbstregulierung geregelt. Sie stellt eine risikogerechte Kreditvergabe sicher und berücksichtigt gleichzeitig institutsspezifische Unterschiede. Bei deutlich erhöhten Risiken kann die FINMA bereits heute gezielt eingreifen.

Tragbarkeitskriterien werden risikogerecht angewendet
Die FINMA-Daten zeigen keine systematische Aufweichung der Tragbarkeitskriterien. Unterschiede zwischen den Banken erklären sich durch Geschäftsmodelle, Kundenstrukturen und Risikoprofile – nicht durch zu lockere Kreditvergaben.

Konservative Belehnungen und starke Kapitalpuffer
Die SNB-Daten weisen darauf hin, dass neue Hypotheken sehr vorsichtig belehnt sind und die Qualität der Kreditportfolios insgesamt hoch bleibt. Zudem verfügen insbesondere die Kantonalbanken über ausreichend Kapitalpuffer, um auch deutliche Preiskorrekturen am Immobilienmarkt zu absorbieren.

Verschärfung hätte unerwünschte Folgen
Eine zusätzliche Verschärfung der Tragbarkeitskriterien würde den Erwerb von Wohneigentum, energetische Sanierungen und die Schaffung von zusätzlichem Wohnraum erschweren – ohne klar erkennbaren zusätzlichen Stabilitätsgewinn.